截至4月6日，中国邮政储蓄银行线上贴现产品“邮e贴”业务规模突破5000亿元，票据贴现业务规模同比增长27%。
票据作为兼具支付结算与信贷融资功能的金融工具，与企业日常活动联系紧密，具有服务实体经济的天然优势。2021年5月，为强化科技赋能、加快数字化转型、更好服务实体经济，邮储银行全面推广全流程线上化贴现产品——“邮e贴”。该产品推出近一年来，邮储银行积极打造智能贴现服务平台，盘活实体企业持有的票据资产，丰富中小微企业、民营企业等的融资渠道，引金融“活水”助力实体经济高质量发展。
创新产品服务实体经济
随着金融科技与票据市场的深度融合，票据业务发展进入新阶段。在线票据贴现业务具有高效、便捷、稳定等优势，能够进一步深化银企合作、提升客户体验、加强风险管理、增强服务实体经济质效，成为票据贴现业务转型方向。邮储银行通过“邮e贴”产品持续提升企业融资可得性和便捷性、降低企业综合融资成本，为实体经济发展提供了有力的金融支持。
“邮e贴”聚焦汽车、医药、新能源等重点行业的产业链薄弱环节，根据核心企业及其上下游金融服务需求，充分发挥金融助力“强链、补链、延链”的作用，为产业链末端的中小微企业提供融资支持。截至目前，“邮e贴”服务中小微企业1.1万家，占服务客户总量近八成，投放贴现资金4000亿元。 同时，邮储银行加大惠农力度，在“邮e贴”基础上推出了更符合农业、农村企业融资习惯的场景化贴现产品“乡农e贴”，通过专业的线上服务、快速的审批通道、切实的优惠让利等举措，将金融服务送到农企身边，缓解其融资难题，打通金融服务乡村振兴“最后一公里”。
科技赋能优化客户体验
作为邮储银行数字金融创新产品，通过数字技术赋能，“邮e贴”在客户体验、产品衍生等方面具有显著优势。
全流程线上化模式有效提升了客户体验。客户无需线下提供纸质材料，远程线上即可发起申请，资金快速到账，足不出“企”与融资急迫的双重需求得到极大满足。邮储银行全面推广“邮e贴”产品近一年来，累计服务客户超过1.4万家，贴现业务线上化率达99%。
“邮e贴”是邮储银行建设智能线上贴现服务平台的基础。在此基础上，邮储银行不断叠加满足更多场景需求的创新贴现产品，目前已上线服务乡村振兴子产品“乡农e贴”、线上线下点对点服务的微信银行“预约通”、极速贴现产品“智能秒贴”等。
推动票据业务转型发展
在金融与科技深度融合的趋势下，邮储银行将继续通过金融科技赋能，为票据业务发展注入新动能。
在基础设施建设方面，邮储银行将运用人工智能、区块链、云计算、大数据等技术，加速“邮e贴”平台基础设施向分布式架构转型，建设多并发、高实时、大容量、强扩展的核心基础架构。
在生态场景打造方面，邮储银行将围绕“邮e贴”打造多元生态场景，大力推广助力乡村振兴的“乡农e贴”、极速贴现的“智能秒贴”以及赋能产业链的“供应链票据”，积极研发更多细分场景衍生产品，为客户提供专业、智能、敏捷的金融服务。
此外，邮储银行将借助金睛、反欺诈等系统与数据集市等平台汇集海量内外部数据，构建客户智能画像，强化客户分析能力，提升票据业务精准服务、智能风控、一体化经营的深度与效率。
一、尝鲜！邮储银行重庆分行推出重庆市首个数字人民币受理场景
当下，数字化浪潮不断改变着人们的生活方式，其中，支付方式、贸易清算体系数字化更是时代发展的趋势体现。科技的进步和行业的自我变革，正在重构金融业态，作为国家的法定货币，数字人民币已在全国多省试点地区以及冬奥场景进行了试点测试，受到大家的关注和认可。重庆市作为第三批数字人民币试点地区，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）重庆分行积极参与了重庆地区数字人民币受理场景建设工作。
数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等价，拥有国家信用，是一种非常安全的人民币形态，消费者可以放心使用。数字人民币在使用体验上与当前的移动支付较为一致，可以通过“扫一扫”等操作快速完成支付，甚至在部分没有网络信号的场景，也能依托“双离线支付”的优势完成支付流程。
目前，试点地区的数字人民币活动围绕人们的日常生活，覆盖衣食住行等场景。越来越多的生产经营领域开始向数字人民币敞开应用场景的大门，不少商场超市、零售百货、餐饮连锁、地铁充值、园林景区等开始推行数字人民币应用。部分政府单位和企业也在逐步拓展数字人民币应用场景，比如，政府单位可用数字人民币缴纳税费和发放补助等，公司可用数字人民币发放员工工资......数字人民币给生产者、经营者、消费者以及政企单位带了来高效便捷的支付体验。
2022年4月2日，荣昌区昌州街道社区卫生服务中心人头攒动，收费窗口前一抹鲜艳的红色吸引了大家的注意。这是邮储银行重庆分行为卫生服务中心提供的数字人民币收款码，标志着邮储银行重庆分行在数字人民币受理场景建设上的率先突破，也标志着荣昌区医共体作为数字人民币受理场景建设工作的全面启动。
荣昌区昌州街道社区卫生服务中心收费窗口贴上了邮储银行重庆分行提供的数字人民币收款码。邮储银行重庆分行供图
据了解，荣昌区医共体共拥有24家医疗主体，覆盖了荣昌区80万群众，该场景的率先应用有助于医护人员和人民群众进一步了解、接受数字人民币，为数字人民币推广奠定基础，同时，荣昌区医共体实现对数字人民币的受理后，群众的就医支付方式多了一个新选择。
作为数字经济时代的“新基建”，数字人民币试点应用地区进一步扩大的同时，应用场景也在进一步扩容，受理场景将延伸至百姓生活的方方面面。
下一步，邮储银行重庆分行和荣昌区卫健委将继续推进荣昌区医共体的数字人民币受理场景建设工作，重点是对21家乡镇卫生院的受理场景建设，为乡村振兴、服务三农增加更多数字化内涵。
邮储银行重庆分行相关负责人表示，数字经济是全球经济发展过程中日益重要的驱动力，邮储银行重庆分行将顺应数字化时代的行业趋势，把握时代脉搏和机遇，立足自身优势，全力助推数字人民币的发展及应用，积极为重庆地区数字经济建设持续赋能，在服务实体经济、便利百姓、普惠民生方面发挥积极作用。
二、邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线
4月23日，中国邮政储蓄银行新一代个人业务核心系统全面投产上线。该系统是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于国产硬件、国产操作系统和国产数据库打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践。
核心系统是银行IT系统建设的重中之重，是一家银行的大脑和心脏，也是一家银行科技实力的重要体现。作为国有大型商业银行，邮储银行积极践行国家创新驱动发展战略，顺应技术发展趋势，全力建设新一代个人业务核心系统，把握自主创新主动权，打造未来竞争新优势，推动数字化转型和高质量发展。
新一代个人业务核心系统是邮储银行举全行之力，历时3年，投入几千名业务、技术骨干，进行科技攻坚的“硬核之作”。该系统具有以下特色：一是按照“解耦—重构—复用”的设计思路，通过企业级业务建模实现化繁为简，重塑核心交易流程，提升用户体验；二是开发和组装出近5000个“积木式零件”，实现产品灵活装配，减少代码开发，以技术敏捷驱动业务敏捷，满足个性化、差异化、定制化的产品创新需求；三是自主研发坚实可靠的分布式技术平台和运维平台，可按需动态伸缩、弹性扩展，实现业务交易从前端到后台、从服务接口到内部组件的全链路跟踪；四是以在线迁移方式实现客户无感切换，保障业务连续性，降低切换风险，开创大型银行核心系统切换上线新模式。本次新一代个人业务核心系统全面投产后，邮储银行将进行超6亿个人客户的在线迁移，完成新、旧个人业务核心系统平稳过渡。
新一代个人业务核心系统全面投产上线，标志着邮储银行核心科技能力的蝶变升级，将有效赋能转型发展，提升客户体验。一是新感受，更加快速高效。全新改版网点前台操作界面，优化办理流程，减少人工依赖，提高处理效率，缩短客户业务办理时间。以国际汇款业务为例，交易时长平均缩短50%。二是新功能，更加智能强大。结合新一代手机银行，重点着眼于客户需求复杂的查询类业务，满足客户长周期、多元化、个性化需求。后续将逐步开放移动端长达10年的交易明细实时查询、交易明细智能筛选、资金收支分析等功能。三是新设计，更加安全可靠。丰富完善了系统反欺诈功能，实现对名单客户和名单账户的实时监控，进一步提高了操作风险管控能力和合规管理水平。
大道如砥，行者无疆，笃志前行，虽远必达。邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线，开启了邮储银行金融科技发展的新篇章，为推动邮储银行数字化转型发展注入新动能，为建设一流大型零售银行打造新引擎，为中国银行业核心系统架构转型提供了重要借鉴。
三、邮储银行2022年一季度业绩“出炉”：营业收入同比增长10.17%
4月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（下称“邮储银行”，股票代码：601658.SH，1658.HK）公布了2022年一季度报告。2022年一季度，邮储银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务和融入新发展格局，围绕本行“十四五”规划纲要，以高质量发展为主题，全力服务经济社会发展，奋力建设一流大型零售银行，实现平稳开局。
截至3月末，邮储银行资产总额和管理个人客户资产（AUM）双双突破13万亿元；全力助企纾困，主动靠前服务实体经济，普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元；加大“三农”支持力度，全力服务乡村振兴，涉农贷款余额1.68万亿元；积极落实国家政策导向，加大对交通基础设施、清洁能源、生态环保等重点领域的信贷投放，公司贷款2.46万亿元；经营业绩稳健良好，资产质量持续平稳优良。
普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元
今年一季度，邮储银行积极履行国有大行责任担当，统筹做好疫情防控和助力经济社会发展，切实服务各类市场主体，为保障物流畅通和促进产业链供应链稳定贡献力量。数据显示，一季度，邮储银行发放客户贷款净增3,546.74亿元，同比多增821.84亿元，其中实体贷款新增占比达98.56%。
小微企业量多面广，解决好小微企业的融资问题，不仅关乎市场活力，也关乎民生。面对疫情，邮储银行加大小微企业纾困帮扶力度，对受疫情影响暂时出现困难的小微企业，采取无还本续贷、贷款展期等纾困措施，帮助小微企业稳发展、渡难关。邮储银行持续深化小微金融服务，加快推动小微金融数字化转型，依托“小微易贷”、小额“极速贷”等数字化拳头产品提升小微金融服务覆盖度，持续为小微企业提供稳定高效的信贷供给。截至3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，余额占全行各项贷款比例稳居大型银行前列。与此同时，邮储银行做好“专精特新”及科创企业金融服务，与科学技术部火炬高技术产业开发中心签署战略合作协议，“专精特新”及科创企业贷款客户数超过1.9万户。
稳住农业基本盘、守好“三农”基础是应变局、开新局的“压舱石”。邮储银行加大“三农”支持力度，持续开展农村信用体系建设，加快小额贷款发展，做好春耕备耕信贷支持，助力全面推进乡村振兴。截至3月末，邮储银行小额贷款突破1万亿元，涉农贷款余额1.68万亿元；评定信用村23.28万个，评定信用户389.78万户。
中国当前约有3亿新市民，是城镇未来发展的重要力量。邮储银行拥有近4万个网点，覆盖全国99%的县(市)，新市民是邮储银行的重要客群。邮储银行切实加强新市民客户金融服务，制定新市民金融服务方案，推出专属借记卡“U+卡”，叠加多项资费减免和优惠，加大信贷支撑力度，不断提升新市民金融服务体验，陪伴新市民客户通过善用金融实现美好生活。
此外，邮储银行积极落实国家政策导向，加大对交通基础设施、清洁能源、生态环保等重点领域的信贷投放，支持实体经济发展。数据显示，截至3月末，邮储银行公司贷款2.46万亿元，较上年末增长9.32%。
不断提高运营效率
一流的金融服务要依靠一流的体系能力，让“幕后”赋能“前台”，才能更好地满足客户差异化金融需要。2022年，邮储银行加快打造专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领等“六大能力”，赋能转型发展，提升客户体验。
今年一季度，邮储银行加快推动“十四五”IT规划实施，“邮储大脑” 知识图谱系统等53项工程成功上线；自主可控能力加快提升，新增新一代反洗钱系统、现金管理业务系统等8个自主研发系统，自主研发、自主平台应用、敏捷研发三项占比继续提升；强化数据赋能，新增专项债营销和公司存款重点项目库内容，客户数据集市新增五大领域450余个客户标签，目前已上线零售客户标签近1,300个。
核心系统是银行IT系统建设的重中之重，是一家银行的大脑和心脏，也是一家银行科技实力的重要体现。4月23日，邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线。该系统是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构的全新个人业务核心系统。该系统的投产为推动邮储银行数字化转型、提升客户体验注入新动能。全新改版网点前台操作界面，优化办理流程，减少人工依赖，提高处理效率，缩短客户办理业务时长。以国际汇款业务为例，交易时长平均缩短50%。
集约化运营模式是大型银行降成本、提效率、防风险的有效解决方案。据了解，邮储银行按照前台业务后台化、后台业务集中化、集中业务专业化、专业处理共享化、共享服务云端化的方向，优化完善全行业务运营体系，致力实现各渠道业务的集约运营、智能处理、自动调度和精益管理，为各业务条线、各分行提供共享运营服务。2022年，邮储银行加快建设集约化运营模式，进一步提高成本投入产出效率；加快打造行业一流的零售信贷工厂，启动零售信贷全国逻辑集中，将零售信贷工厂模式从省分行集中作业升级为全国集中作业；持续提升贷后管理能力和贷后服务质量，有序推动总、分、支联动的零售信贷贷后集中管理体系建设。截至3月末，邮储银行成本收入比同比下降0.14个百分点。
资产总额突破13万亿元
一季报显示，截至3月末，邮储银行资产总额突破13万亿元，达到13.27万亿元，较上年末增长5.45%，其中客户贷款总额6.81万亿元，较上年末增长5.50%；负债总额突破12万亿元，达到12.43万亿元，较上年末增长5.41%，其中客户存款总额11.92万亿元，较上年末增长4.98%。
业务规模稳定增长的同时，邮储银行盈利能力保持稳定。截至3月末，邮储银行一季度实现营业收入851.70亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长10.14%，其中中间业务收入90.87亿元，同比增长39.59%；实现归属于银行股东的净利润249.77亿元，同比增长17.81%；年化平均总资产回报率（ROA）和年化加权平均净资产收益率（ROE）分别为分别为0.78%和14.82%，同比分别提高0.04个和0.02个百分点。
邮储银行以结构优化作为管理的出发点和落脚点，着力引导业务高质量发展。在收入结构上，邮储银行全面贯彻减费让利要求的同时，以财富管理体系升级为主线，着力提升中间业务贡献。数据显示，2022年一季度，邮储银行中间业务收入占营业收入比率10.67%，同比提高2.25个百分点。在客户经营上，邮储银行强化客户经营服务能力，服务个人客户超6.4亿户，其中VIP客户规模近4,500万户，财富客户规模388万户；公司客户规模突破120万户；同业生态圈客户达到1,809家。邮储银行坚持为客户创造价值，一季度实现管理个人客户资产（AUM）规模快速增长，截至3月末，AUM突破13万亿元。
邮储银行资产质量持续平稳优良。数据显示，截至3月末，邮储银行不良贷款率0.82%，与上年末持平；资本实力进一步提升，成功发行300亿元永续债和400亿元二级资本债券，资本充足率14.99%，较上年末上升0.21个百分点。
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