广发银行2019年年度报告于4月30日正式披露，信用卡作为该行零售主力军，业绩表现抢眼。报告显示，2019年，广发信用卡累计发卡达到了8106万张，总收入543.16亿元，全年交易总额达2.41万亿元。信用卡专属APP 发现精彩注册量更是达到4116万，其中绑卡用户2675万户。年报还透露了广发信用卡透支余额以及不良贷款率等核心指标。根据已经披露年报的各银行数据，广发信用卡上述各项指标均稳居行业前列。
在产品和服务创新方面，2019年广发信用卡坚持以差异化优质服务满足不同客群消费需求，打造与时俱进的信用卡，坚持做行业的突破者和引领者。广发信用卡推出粤港澳大湾区畅游信用卡，率先为港澳人士开通办卡绿色通道，推动湾区个人居民金融服务的创新化和一体化；在信用卡高端市场，针对高净值人群推出广发Visa无限卡，开放顶级卡的申请资格，为客户打造优质金融服务体验；推出国寿广发奕健康联名卡，实现保银协同高质量发展，主打“保障+医疗+健康权益”，弥补了市场空白。广发信用卡还以“发现精彩”APP为生态圈建设的核心平台，构建“生活电商+金融场景”的闭环服务。“发现精彩”APP票券模式连接92座城市的 1062座商圈，覆盖餐饮、娱乐、百货超市等超万家商户。
2019年，广发信用卡还深耕大数据及人工智能技术的研发和应用，提升业务经营效率和客户服务水平。比如运用语音大数据分析技术对不同客户的需求进行数据化分析解读，让海量的客户来电声音被“看到”，从而了解客户深层次需求。在风险控制方面，面对行业风险暴露严峻形势，广发信用卡在发卡客群准入、交易监测、额度维护和催收等环节多管齐下，提升资产质量，重点落实化解不良资产、管控高风险客群与优化客群结构措施，全力压降新增不良，夯实风险抵御能力，平衡风险与经营收益。
报告指出，广发银行信用卡业务在2019年以客户需求为基础, 持续推动产品创新、精准营销吸引优质客户, 通过创新获客模式不断优化客户群结构。以信用卡业务为代表零售信贷业务快速增长，成为了广发银行的核心竞争力之一，不断构筑广发银行在消费金融市场的竞争力。
一、第三届中国人寿·广发银行“自在卡杯”全国广场舞大赛圆满落幕
10月12日，第三届中国人寿·广发银行“自在卡杯”全国广场舞大赛总决赛在广发南海金融中心举行。来自全国各地的15支队伍依次登台，秀舞技，比才艺，经过激烈地比拼，最终来自郑州的红玫瑰舞蹈团获得冠军，来自大连的中山区中心舞蹈队及来自珠海的鸿雁艺术团分获亚军和季军。
本届大赛由中国人寿、广发银行联合主办，面向50-65周岁的中老年人开展，自今年4月份启动以来，已在全国19个城市举行预赛，吸引了各地700多支队伍、上万人报名，带动了全民健身的热潮。
升级普惠金融服务，做“有温度”的养老金融
举办广场舞大赛，是广发银行升级普惠金融服务、深耕养老金融的缩影。当前，我国正在经历史上最大规模的老龄化进程，并将成为全球人口老龄化发展速度最快的国家之一。据联合国人口司发布的《世界人口展望（2019年）》显示，2018年我国60岁及以上老年人口规模为2.49亿，占总人口比重达到17.9%，人口老龄化问题突出。与此同时，我国养老金融起步较晚，目前市场上针对中老年人的金融产品和整体金融服务相对欠缺，养老金融呈现业务零散化、产品碎片化的特点。今年4月，国务院印发《关于推进养老服务发展的意见》，要求发展养老普惠金融，支持银行等金融机构开发养老金融产品。
广发银行分管零售业务的副行长宗乐新介绍，广发银行通过对全国超万名50岁以上人群的多轮深度调研，发现中老年人在金融服务中存在六大痛点，分别是：资金安全与保值度不足、养老金及各类费用缴纳手续费高、刷卡购物优惠低、网点排队时间长、增值服务覆盖不全、缺少情感关怀。
针对上述问题，广发银行面向50岁以上中老年客户推出“自在卡”，集理财服务、支付结算、增值服务、商超优惠等于一体，为客户提供放心、舒心、省心、贴心、开心的“五心”服务，满足中老年客户综合金融需求。其中，对于中老年人最关心的“钱袋子”问题，“自在卡”为其筛选定制合适的投资理财产品，如有专享利率上浮优惠的定期存款、专享理财产品等。“自在卡”提供的专有优惠、专享服务，也是专门为中老年客户定制，深受客户喜爱。例如，为了给客户提供实实在在的优惠，广发银行在中老年人生活的周边社区构建商户特惠体系，惠及他们生活的衣食住行。此外，广发银行还为客户提供开卡工本费、短信通知（瞬时通）费用、柜面跨行转账、手机银行跨行转账四项支付结算费用减免优惠，为客户节约交易成本。而对于关注用卡安全的中老年客户，广发银行为“自在卡”俱乐部客户提供最高保额达10万元的存款保险服务，让他们放心用卡、放心理财。
广发银行总行零售银行部负责人旷波表示，根据市场调研结果，需要关爱与渴望交流是中老年人普遍存在的情感需求。为此，广发银行成立“自在卡”俱乐部，定期开办具有区域性、特色性的学习班，组织举办各种中老年人喜闻乐见的文体活动，涵盖书画、摄影、烹饪、健康、合唱、舞蹈等多种形式，以期进一步丰富中老年朋友们的精神文化生活，为他们培养才艺、陶冶身心、结交益友提供平台。广场舞大赛是广发银行“自在卡”俱乐部活动之一，今年已是第三届，深受客户喜爱。
保银协同整合优势资源，做“养老金融首选银行”
众所周知，养老金融和保险行业有着天然密切的联系。中国人寿入主广发银行后，双方合作所产生1+12的效果令人瞩目，已相继推出联名借记卡、联名信用卡、“国寿一账通”专属应用、“捷算通”联名卡等。中国人寿在养老保险领域具有丰富经验和市场优势，广发银行将与中国人寿继续发挥协同效应，整合老年护理、老年医疗、老年消费和老年金融等养老服务产业链，打造综合养老“生态圈”。双方秉承“一个客户、一个国寿”的服务理念，整合优势产品和增值服务资源，为中老年客户提供包含银行、保险等在内的全方位金融服务。
为积极应对人口老龄化挑战，贯彻落实国家战略部署，广东省民政厅、省老龄办、中国人寿广东省分公司启动“银龄安康行动”，为困难中老年人群体出资、倡导社会捐赠或由子女为父母投保。为进一步增强养老保险配套和保障服务，广发银行配合中国人寿全力支持广东省民政厅、老龄办举办广东省“银龄安康杯”老年春节联欢晚会，大力宣导“孝行天下、情暖南粤”，“全民共行动、社会齐参与”的精神，倡议社会各方力量积极行动起来，搭建集“养”“医”“康”“护”于一体的养老服务网络。
在养老产业金融方面，广发银行将深度参与中国人寿“大资管、大健康、大养老”发展战略和“三点一线、四季常青”的养老产业布局，加强跨界整合。中国人寿主推的健康养老品牌“国寿嘉园”，集养老产业投资、健康养老服务和综合金融服务于一体，旨在打造国际一流的养老养生社区。目前“国寿嘉园”的园区管理和中老年人健康管理已融入广发银行智慧金融元素，园区实现了金融IC卡和社区卡的合二为一，并推出了“嘉园通”手环，该手环不仅可实现监测运动、心率、睡眠等功能，还可满足园区内外多场景下的小额交易支付，为中老年人带来更加安全便捷的支付体验。未来，更多保银协同新产品、新服务将在“国寿嘉园”推广落地，广发银行将助力打造以“健康养老+智慧金融”为特色的全龄层、全方位、一站式的“养老金融门户”。
宗乐新副行长表示，让客户老有所养、老有所依、老有所乐是广发银行的期盼和目标，广发银行将不忘初心，致力于成为“养老金融首选银行”，为全面提升我国养老金融服务水平、完善养老金融体系、践行普惠金融发展理念贡献力量。
二、信用记录关爱日：广发银行信用卡教你了解征信常识
征信是什么？征信有什么用？很多人不懂征信总是会提出各种问题，同时对个人征信的重视程度轻若浮萍。为提高大众对征信的重视及关注，在6月14日全国“征信记录关爱日”之际，专家提醒，不良消费习惯影响征信记录导致购房失利等状况频出，规范使用信用卡，对个人而言是维护良好征信的重要一步。
不良征信可能影响买房、买车
“征信”一词源于《左传》中的“君子之言，信而有征”，是依法收集、整理、加工各类信用信息，并对外提供信用报告、信用评估等服务，进行信用管理的活动。良好的个人征信记录关系着消费、借贷、个人形象等方方面面，与日常生活息息相关。比如贷款买房，近年来因购房者征信意识薄弱、不良消费习惯影响征信记录导致购房失利等状况频出。
对于购房者来说，在申请贷款时银行会核实购房人包括配偶5年内贷款信用卡记录，不良征信记录可能会为购房带来麻烦，限制个人大额消费。因此，增强购房者征信意识、普及金融知识、提升平安金融意识已是当务之急。
专家建议定期查询个人征信报告
不良征信到底是从哪里来的呢？广发信用卡相关人士表示，不良征信记录很容易在不经意间形成，如信用卡透支消费，没有按时还款而产生逾期记录；按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付月供，银行因余额不足而未成功扣款进而产生逾期记录；或者为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成逾期记录。总之，不管是主观还是客观产生的这些行为，都可能会作为个人不良征信行为而被纳入征信报告中，影响日后的金融生活。
广发信用卡中心相关人士提醒，要增强征信意识、了解征信相关知识，积极维护征信记录。个人在发生信用交易后，应牢记还款日期，按时足额还清信用借款；谨慎为他人提供信用担保，要了解借款人的信誉、还款意愿、偿还债务能力等，担保相关条款、款项支付形式等要以有法律效应的书面形式体现；在信用卡停用时及时销卡。根据国务院颁布的《征信业管理条例规定》，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。专家提醒，公众有必要定期查询个人信用报告，了解自身信用状况。如已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生。如逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。
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