绝招解读
绝招一：如何规避汇率风险？
去年以来，在次贷危机冲击下，国际金融市场大幅动荡，部分币种，如澳元汇率波动超过30%。对于海外留学生来说，留学成本有所降低，尤其是赴澳大利亚、英国、德国、新加坡等地留学，和一年前相比，目前普遍能节约不少费用。而通过银行的金融服务，出国人员不仅可以借助金融手段规避汇率风险，还可以将留学成本降到最低。
就个人购汇而言，中国银行（4.46，-0.01，-0.22%）提供多达10种外币现钞及现汇的兑换，同时凭借票面齐全的独特优势，可根据需求提供不同票面的现钞配置。此外，中国银行还代理美国运通国际股份有限公司发行的AMERICAN EXPRESS旅行支票。主要币种包括：美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、英镑、欧元、瑞士法郎。值得提醒的是，居民个人所购自费留学项下学费只能直接汇往境外学校账户或由居民个人持汇票、旅行支票、信用卡等携带出境，办理出国留学换汇额度在5万美元以下，如果超过5万美元，则需提供录取证明书及学费证明。
专家支招
1、分次换汇可减少汇率波动风险
专业人士表示，在换汇过程中不建议一次性购汇，适时购汇，以尽量减少相关费用损失。过去家长总是习惯把一年的学费或生活费一次性寄给子女，但鉴于目前汇率处于历史高位，目前不建议这样做，可以先让子女算一算，下一学期的学费和近两个月的生活费预期是多少，再进行适量兑换汇款，以减少因汇率变化而增加留学成本。根据目前外管局的规定，每一位境内居民每年可以兑换5万美元或等值5万美元的外币，建议家长可在一年内寻找机会，分次兑换并汇款。
目前情况下，赴英留学的人士不宜过多买进英镑，因为近期英镑上涨较多，回调的可能性较大。澳元虽然也涨得多，但回调空间不大，可以适当买一些。美元暂时看不出大幅贬值的趋势，趁现在下跌较多的机会，可以多买一些。
2、特快汇款更方便快捷
从境外汇款看，西联汇款、速汇金等特快汇款更加方便快捷，汇款时无需开通银行账户，汇款人一次性缴纳手续费，收款人可在10分钟内领取汇款。从费用上看，通过西联汇款或速汇金汇款，手续费仅在汇出时按汇款金额相应档次缴纳，汇出后无中间行扣费。而银行汇款一般需要支付的费用包括电报费和手续费，如果是持外钞，银行还将收取一定的“钞转汇”费。与银行电汇相比，西联、速汇金大额境外汇款费用较高，小额汇款较省钱。
专有名词：“汇户”
普通市民在外币理财过程中普遍存在“不分钞户、汇户”的误区。专业人士介绍，出国留学前首先要开“汇户”，简单来说，存入外币现钞而开立的账户为现钞账户，从境外汇入或持有外汇汇票则只能开立现汇账户。在符合外汇管理规定的前提下，汇户中的外汇可以直接汇往境外或进行转账，而钞户则要经过银行的“钞变汇”手续之后才可办理，无形中增加了手续费。此外，如果兑换成人民币，钞户汇率要低于汇户汇率。
绝招二：如何选择国际支付工具？
由于汇率随时变化，因此选择合适的国际支付工具，不但可以节省费用，还可以减少许多不必要的麻烦。日前，国际支付工具有现金、旅行支票、国际借记卡、汇票和电汇等。
根据相关调查，在境外消费支付方面，相当一部分留学生们仍在选择传统的支付模式，如携带大量现金、电汇资金出境等，安全性和便捷性都得不到有效的保障。针对这一现状，国内不少银行针对出国留学人员推出国际卡。留学生境外消费，家长在国内用人民币还款。
据了解，中行推出的国内首张专为留学生设计的外币信用卡——长城国际卓隽卡，不仅方便留学人员在当地以所在国家或地区的货币支付、消费，为其省去多重货币兑换的成本，还能够提供加倍积分、留学生专线24小时免费查询大使馆电话、汽车保险、交通工具班次时间表等。除卓隽卡外，中国银行还推出了美元、日元等币种的双币信用卡，适合留学人员。
工行国际金融中心相关人士建议，旅行支票在境外旅行者中普遍使用，它具有像现金一样的良好流动性，永久有效且无使用时间限制，即使丢失后也可以挂失。和现金一样，旅行支票也有不同票面。以美元支票为例，分20元、50元、100元、500元、1000元。对于老人和那些出国求学的学子们，身处异地他乡安全可靠的旅行支票更能省去他们不少麻烦。而在需要大量现金支付的场合，旅行支票优势更加明显。
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一、招砖
蜀中无大将了,我负责我们地金融编目的编篡,但由于完全是个金融门外人,估计有的提法可能贻误他人,现把原稿附下,请专业人员斧正.
谢谢大家先.
存款
X地X地各银行及办事处吸收存款主要有单位存款和储蓄存款两大类，分为财政性存款、企事业单位存款、城X地储蓄存款、农村款、信托存款等。机关、团体、部队和事业单位财政性经费，国营、集体企业的流动资金和专用基金都在各行开立往来帐户。随着生产和流通的不断发展，单位存款有较大增长,改革开放以来更大幅度增长。
1984年起,农业银行和工商银行先后举办过家电、抽奖等专项有奖储蓄，以吸收存款。1987年开办外币储蓄，分为外汇帐户及外钞帐户两种，币种为美元、港币、英镑、日元、法国法郎、德国马克、新加坡元，200① 年起，增加了欧元。1990年起开办代发工资转存储蓄业务，至2003年，共有② 家单位开立③ 万户，方便职工存取。
至2004年底，储蓄存款户发展到④ 万户，存款余额达50.1 亿元。比1995年增长15.2倍。此外，外币储蓄美元⑤ 万元、港币⑥ 万元、日币 ⑦ 亿元。
1987年起，各间银行逐步开通电脑终端，在全市各专业银行系统内实现通存通兑。90年代末，开始配置ATM自动取款机，全X地共有18台。此外，开设保管箱 ⑧ 只，恢复租赁业务。2003年开始，各行普遍使用排号机。
信贷
各银行系统贷款划分为五类：流动资金贷款，包括工业、商业、建筑企业、个体工商业贷款等项目；固定资产贷款，包括基本建设、技术改造、开发性贷款等项目；农业贷款，包括国营农业、集体农业、预购金贷款等项目；其他专项贷款、信托贷款。20世纪80年代前，农业银行营业所和农村信用社提供的信贷业务主要有农村集体经济、集体企业，供销社、村民、个体户贷款业务，限于流动资金范围。80年代末期，各专业银行在X地相继设点，信贷业务因X地经济迅速发展而涉及到各行各业,业务范畴发生很大变化。70年代末至80年代末期，信贷项目主要为帮助企业兴办厂房，建设工业区，支持“三来一补”企业的发展；90年代初期至中期，X地的经济发展以房地产业为龙头，各银行系统信贷项目主要是基本设施建设及房地产开发。1994-1995年间,由于房地产泡沫的破灭，此期形成大量呆坏账。1996年后，X地政府提出工业富X地的方针，信贷项目再次转入工业厂房建设，2002年，X地政府贯彻“园区带动经济发展”战略，大力发展高新技术产业和先进工业,信贷项目致力于基础设施建设、三大高新技术工业区建设。同时，2000年以来，住房贷款，汽车贷款等消费性贷款项目逐年增加。
2004年，各银行总存款余额为50.1亿元，贷款19.9亿元，实现信贷资金自给率超过100%。贷款中，商业贷款⑨ 亿元，集体工业贷款 ⑩ 万元，技术改造贷款⑾ 亿元。X地农村信用社2004年个人贷款合计27107万元，对公贷款100423万元。农行商业贷款为3000万元，集体工业贷款42000亿元。
管理
各银行按照人民银行的要求执行金融管理政策及制度。主要包括现现金管理，基本建设拨款监督、农业拨款监督、工资基金和奖金管理、外汇管理等内容.
第二节 证 券
一、经营机构
南方证券公司X地交易部
1995年8月，南方证券公司在X地设立交易部，经营证券股票买卖业务，地址在X地X地政丰南路 大厦首层及第二层。营业面积1200多平方米，拥有交易大厅、中户室各一个及10间大户室。开通了深、沪A股股东代码卡和SB股股东代码卡，最初注册股东数有 ，高峰期间有 人。使用电脑网络系统进行股票买卖，客户委托买卖可即时成交。客户可根据自身情况选择柜台委托、自助委托、电话委托系统等形式进行交易。199年，开通农行电话自动转帐及农行“金牛卡”一卡通等业务。并为客户提供远程大户室，设有专人跟踪服务。
营业所提供专业人士及时解盘，对大盘走势、个股庄家动态进行剖析。
1998年8月，X地交易部搬迁至YX地。
泰阳证券有限责任公司S怡星路证券营业部X地服务部
泰阳证券有限责任公司的前身是湖南省证券公司，创建于1988年，是全国首批成立的券商之一，2001年4月更名为现名。1999年10月，泰阳证券在X地X地设立X地服务部。该服务部非独立核算单位属怡星路营业部一个分支机构。泰阳证券X地服务部位于X地大厦270号中行大厦三楼，营业面积400平方米，有交易大厅1个，大户室6间，中户室1间，登记注册投资者 人。
泰阳证券X地服务部经营证券代理买卖，代理登记开户，代理还本付息，分红派息及证券保管、鉴证。该服务部设有电脑终端128台，通过单向卫星系统传送即时交易行情，现有交易方式有：电话委托、网上交易等形式。
第三节 保险
一、机构
中国人民财产保险股份有限公司S市分公司X地营业部
1984年,中国人民保险公司A地县分公司在X地设立办事处,挂牌经营保险业务，199 年,更名为中保财产保险有限公司S市分公司X地办事处。1999年1月18日恢复原名称中国人民保险公司S市分公司X地办事处。2003年7月18日，公司实行股份制改革，更名为中国人民财产保险股份有限公司S市分公司X地营业部。
其业务范围覆盖产险市场，主要有财产保险、家庭财产保险、机动车保险、船舶保险、货物运输保险、航空天保险、建筑安装工程保险、出口信用保险、楼宇按揭保险、高新技术转让保险、个人汽车消费贷款保证保险、医疗事故责任保险及各种责任保险等险种。并可根据客户的需要设计专项保险配套服务。
中国人民财产保险股份有限公司S市分公司X地营业部建立起一支专业保险队伍，设立了专门的理赔人员，并在X地X地内广泛建立了服务网点。连接了全国通用的24小时服务电话“95518”，使客户能通过电话获得全套保险服务。2003年止，X地营业部承保了X地产险市场80%份额，当年保费收入达到1680万元。
中国人寿保险股份有限公司X地办事处
1994年10月，人寿险与财产险分立，设立中保人泰保险有限公司X地办事处。1999年1月经国务院批准，中国人寿保险有限公司正式组建，X地办事处相应地更名为中国人寿保险股份有限公司S分公司X地办事处。最初办公地址设在X地邮电所一楼，后于2000年9月搬迁至X地大道。
设立初期，主要有团体意外保险，一生安康、福寿安康、员工分红、生活后援五种。随着社会发展，险种增加，2004年，有意外保险、意外住院医疗保险、学生保险、养老保险、健康保险、妇女保险、重大疾病保险，投资分红保险等项目。
中国人寿保险股份有限公司X地办事处成立初期，总人数3人，2004年达30人。1994年保费收入为50万元，2004年实现保费收入200万元。
中国平安人寿保险股份有限公司S分公司X地办事处
1998年7月，中国平安保险公司S分公司在X地设立办事处，办公地点在 ，开办的保险种类有人寿保险、车辆保险及财产保险三大类。人寿保险又分为养老型、保障型、医疗型、投资分红型等。1999年8月，该办事处撤销。
二、 险种
企业财产保险、家庭财产保险、个体户财产保险、运输保险、机动车损失及第三者保险、人身意外伤害保险、团体人身保险、简易人身保险、学生平安保险等。
二、我这样做行吗?
蜀中无大将了,我负责我们地金融编目的编篡,但由于完全是个金融门外人,估计有的提法可能贻误他人,现把原稿中的主要部分附下,请专业人员斧正.
谢谢大家先.
原稿:
存款
X地X地各银行及办事处吸收存款主要有单位存款和储蓄存款两大类，分为财政性存款、企事业单位存款、城X地储蓄存款、农村款、信托存款等。机关、团体、部队和事业单位财政性经费，国营、集体企业的流动资金和专用基金都在各行开立往来帐户。随着生产和流通的不断发展，单位存款有较大增长,改革开放以来更大幅度增长。
1984年起,农业银行和工商银行先后举办过家电、抽奖等专项有奖储蓄，以吸收存款。1987年开办外币储蓄，分为外汇帐户及外钞帐户两种，币种为美元、港币、英镑、日元、法国法郎、德国马克、新加坡元，200① 年起，增加了欧元。1990年起开办代发工资转存储蓄业务，至2003年，共有② 家单位开立③ 万户，方便职工存取。
至2004年底，储蓄存款户发展到④ 万户，存款余额达50.1 亿元。比1995年增长15.2倍。此外，外币储蓄美元⑤ 万元、港币⑥ 万元、日币 ⑦ 亿元。
1987年起，各间银行逐步开通电脑终端，在全市各专业银行系统内实现通存通兑。90年代末，开始配置ATM自动取款机，全X地共有18台。此外，开设保管箱 ⑧ 只，恢复租赁业务。2003年开始，各行普遍使用排号机。
信贷
各银行系统贷款划分为五类：流动资金贷款，包括工业、商业、建筑企业、个体工商业贷款等项目；固定资产贷款，包括基本建设、技术改造、开发性贷款等项目；农业贷款，包括国营农业、集体农业、预购金贷款等项目；其他专项贷款、信托贷款。20世纪80年代前，农业银行营业所和农村信用社提供的信贷业务主要有农村集体经济、集体企业，供销社、村民、个体户贷款业务，限于流动资金范围。80年代末期，各专业银行在X地相继设点，信贷业务因X地经济迅速发展而涉及到各行各业,业务范畴发生很大变化。70年代末至80年代末期，信贷项目主要为帮助企业兴办厂房，建设工业区，支持“三来一补”企业的发展；90年代初期至中期，X地的经济发展以房地产业为龙头，各银行系统信贷项目主要是基本设施建设及房地产开发。1994-1995年间,由于房地产泡沫的破灭，此期形成大量呆坏账。1996年后，X地政府提出工业富X地的方针，信贷项目再次转入工业厂房建设，2002年，X地政府贯彻“园区带动经济发展”战略，大力发展高新技术产业和先进工业,信贷项目致力于基础设施建设、三大高新技术工业区建设。同时，2000年以来，住房贷款，汽车贷款等消费性贷款项目逐年增加。
2004年，各银行总存款余额为50.1亿元，贷款19.9亿元，实现信贷资金自给率超过100%。贷款中，商业贷款⑨ 亿元，集体工业贷款 ⑩ 万元，技术改造贷款⑾ 亿元。X地农村信用社2004年个人贷款合计27107万元，对公贷款100423万元。农行商业贷款为3000万元，集体工业贷款42000亿元。
管理
各银行按照人民银行的要求执行金融管理政策及制度。主要包括现现金管理，基本建设拨款监督、农业拨款监督、工资基金和奖金管理、外汇管理等内容.
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