前言：大鹏之动，非一羽之轻也。招商银行各大项子品牌业务，共同成就了招行这一轻型银行样本。本专题将系列报道招行各大子品牌业务的成功故事，这里面既有传统优势动能的锐意革新，又有财富管理、投资银行、交易银行、资产托管、资产管理、票据、金融市场等战略性业务新动能的培育壮大。所有这些内容，都会帮助客户回答这样一个问题：“新时代，为什么选择招商银行？”
作为国内离岸金融业务“第一个吃螃蟹”的银行，招商银行见证并引领着中国离岸金融业的发展。
在一带一路、自贸区业务新政、资本项目开放等一系列政策的支持和推动下，中国企业“走出去”迎来了历史性发展机遇。作为国际金融市场的重要组成部分，离岸金融成为商业银行服务中国企业开展国际化经营的利器。
中国离岸银行业务始于1989年，经中国人民银行和国家外汇管理局批准，招商银行成为国内第一家试办该业务的银行，所凭借的毗邻香港的地理位置和根植于中国本土文化的先天优势。截至2016年6月末，招商银行离岸存款、贷款规模达143亿美元、83亿美元，不良贷款率为0.49%，离岸国际结算量超过1350亿美元，为注册于全球100多个国家和地区的4万余家跨国经营企业集团，提供涵盖海外贸易、投融资、汇率利率避险及日常经营相关的全面离岸金融服务。
2016年，招商银行离岸金融的创新重心进一步转向多元化融资模式，在海外二级市场、跨境股权投资、跨境并购、过桥贷款、境外银团贷款、结构化融资、出口买方信贷项目融资、离岸同业代付、商业地产REITS等多个领域进行了积极探索。
“客户在哪里，我们就走到哪里”，是招商银行离岸金融基业长青的秘密，“专业、创新、高效”，这不仅赋予了招行离岸鲜明而特色的品牌形象，同时也造就了其“一点服务全球”、“在岸服务海外”、“海外业务境内管控”、“一站式金融服务”的独特优势。
专业，匠人精神
专业源自坚持。上世纪80年代末，招商银行还是一家成立时间不长的区域性股份制银行，为加快发展，尽快创出品牌特色，招商银行在全面分析自身特点和经营环境变化的基础上，看中了当时在国际市场上已迅速发展但在我国还是空白的离岸业务，率先向中央银行申请开办此项业务。
自1989年获批，招商银行在离岸金融领域已经潜心耕耘了二十七年有余。在此期间，招商银行离岸金融业务先后见证了改革开放、亚洲金融危机、中国加入WTO、中资企业红筹上市、美国次贷危机、人民币汇率改革等历史事件，同时也历经了初创、发展、生存、复兴等多个阶段，经受住了历史的检验、市场的检验和客户的检验，体现出顽强的生命力。
离岸金融所服务的客户是非居民，所面临的金融市场和所提供的金融产品都与在岸存在较大不同。招商银行第一个吃螃蟹，经过长期探索，在离岸市场相关的国际标准惯例、法律与监管规则、离岸公司服务模式等方面积累了丰富的经验，建立了一套成熟的离岸业务管理体系和运营模式，并培养了100余名既熟悉海外市场规则、又理解中国企业需求的离岸专业团队。凭借在离岸金融领域中的出色表现，今年初，在“第5届中国经贸企业最信赖的金融服务商评选”中，招商银行荣获“最佳离岸金融银行”。
创新，因您而变
离岸银行业务本身是中国人民银行改革创新的产物，直到现在也仍是商业银行业务的一大亮点。招商银行从一开始便意识到，跨国经营企业的金融需求已不再局限于传统“存贷汇”业务，因此围绕客户需求不断创新离岸金融产品服务，既是离岸银行发展壮大的重要途径，也是控制业务风险的重要手段。
招商银行以离岸金融业务和产品为纽带，建立与在岸业务的紧密联动关系，为中国企业“走出去”提供包括贸易结算、跨境融资、风险管理、资金管理等全方位、全生命周期的跨境金融服务，并从资金流动上、信息交流上控制经营风险。
2005年，招商银行推出专门针对红筹上市公司的综合解决方案，服务于当时80%以上的红筹上市公司客户。2008年，招商银行推出大宗商品进口贸易融资业务，帮助企业减少经营成本。2015年，顺应市场形势变化，整合商业银行、投资银行和金融市场的各项专业资源，招商银行对外正式发布“离岸金融 服务全球”品牌，同时推出“离岸金融十大产品体系”，惊艳四座。
目前，招商银行离岸金融的产品服务体系可以分为两大部分，既有涵盖“离岸公司注册和离岸账户开立和运用”、“离岸公司的基础财务管理”、“全球汇率和利率避险、增值交易”、“离岸电子银行服务”和“全球贸易链金融”等五个方面的基础服务，又包括专注于“全球资本市场”、“海外工程项目”、“国际航运市场”、“国内外金融同业业务”和“自贸区金融创新服务”等五个方面的特色服务。
高效，联动科技
招商银行始终以客户为中心，不断完善高效、优质、便捷的离岸金融服务。
一方面，招商银行不断完善离岸金融服务网络。2004年，招行离岸从总行独立经营向离在岸联动营销模式转变。2013年，招商银行启动离岸金融服务中心建设，近三年来陆续在天津、厦门、青岛、杭州、北京、上海、深圳、苏州、大连、福州、广州、南京等对外经济活跃区域的分行设立了离岸金融服务中心，初步形成了覆盖环渤海、长三角、珠三角、海西经济区的服务体系。通过总分行、离在岸联动模式，就近为客户提供离岸金融服务。
另一方面，招商银行不断优化离岸金融电子服务，完善远程服务渠道。针对离岸客户分布地域广、中小客户众多等特点，为方便客户更加便捷、高效地办理各类离岸金融业务，一直以来，招商银行十分重视离岸电子银行系统建设，先后推出了包括账户服务、国际信用证、国际结算业务申请、会计综合业务申请、回单自助打印、银企对账、离岸代发、集团资金管理等十多项业务功能，覆盖了离岸客户的日常服务需求。今年以来，招行又新增网银一户百币小币种汇款、离岸汇款单人经办处理模式、银企直联离岸汇款、批量汇款等多项功能，离岸金融远程服务能力进一步提升。目前，离岸客户网银开通率超过82%，网银汇款柜台替代率达99%，并实现了70%的境内、境外汇款自动汇出。
在中国企业全球化经营的路上，招商银行离岸金融将始终以“本土化服务 全球化经营”为核心，“因势而变、因您而变”，充分发挥自身的特色与优势，持续提升对客户的专业化服务水平，全力打造中国“走出去”企业的首选银行和主办银行。
一、招行率先实现离岸境内外外币汇款自动化汇出
4月，招行离岸网银汇款优化系统成功上线，招行成为国内首家成功实现境内外外币汇款自动化汇出的银行机构。
1笔、10笔、100笔、500笔、1000笔......2016年4月1日，招行离岸网银汇款优化系统成功上线，汇款种类涵盖行内汇款、境内他行汇款、永隆快线香港汇款以及境外汇款等。上线当日，系统自动汇出款项突破1800笔，自动化处理比率达70%，招行成为国内首家成功实现离岸境内外外币汇款自动化汇出的银行机构。
因您而变，不断完善离岸金融电子服务
伴随着我国成为全球第二大经济实体和第一大贸易主体，中资企业“走出去”步伐不断加快，为离岸业务发展带来了广阔的发展前景。针对离岸客户分布地域广、中小客户众多等特点，为方便客户更加便捷、高效地办理各类离岸金融业务，一直以来，招商银行始终重视离岸电子金融服务渠道建设。依托于招行强大的IT创新与服务能力，不断加大科技投入，加强电子银行系统建设。
近年来，离岸网银已经成为离岸业务最重要的客户服务渠道之一。截至2016年3月末，离岸客户开通网银的比率达82%，网银汇款柜台替代率达99%，现在更实现了70%的境内、境外汇款自动汇出，离岸网银的客户服务体验及满意度显著提升。
日积月累，离岸网银成功实现同业领先
招商银行通过整合相关线下服务，全力打造离岸网银在线综合电子服务平台，先后推出包括账户服务、国际信用证、国际结算业务申请、会计综合业务申请、回单自助打印、银企对账、离岸代发、集团资金管理等十多项业务功能，基本覆盖了离岸客户的日常服务需求。
随着本次系统成功升级，招商银行同时新增一户百币小币种汇款、离岸汇款单人经办处理模式、银企直联离岸汇款、批量汇款等多项网银功能，离岸业务远程服务能力进一步提升。
根据前期客户满意度调查，招行离岸网银的功能全面性、服务效率均得到客户的一致认可，领先于其它三家离岸同业银行以及外资银行。
百尺竿头，开启“互联网+离岸金融”全新体验
顺应移动互联网的浪潮，在不断完善、优化离岸网上银行系统的同时，招商银行积极拓展移动金融服务，快速推出手机银行、微信银行，着力打造掌上移动金融服务平台，目前能为客户提供银行信息、产品利率汇率、账户查询、交易查询、业务审批等功能，为全球离岸客户开启了“互联网+离岸金融”的全新服务体验。
“轻型银行就是立足客户需求打造流程银行，呈现给客户更友好的界面和更享受的服务体验”，招商银行将始终用心倾听客户意见，结合非居民业务特点，全力打造“互联网+离岸电子金融服务”平台，持续提升离岸金融远程服务水平。
二、招行发力“一路金融” 对接“一带一路”战略
近日，招商银行“一路金融”高峰论坛在重庆成功举办，这是继北京场、上海场、武汉场之后，招商银行2016年度举行的第四场“一带一路”高峰论坛。在本年度四场系列客户推介会中，数百家“走出去”企业相关负责人齐聚一堂，共同探讨“一带一路”战略机会和银企共融合作策略。
在本次高峰论坛重庆场上，招商银行对其倾力打造的“一路金融”客户综合服务品牌进行了全面推广，这也是国内银行中首个为企业走向“一带一路”国家提供全面支持的综合金融服务品牌。“一路金融”是招商银行在响应国家“一带一路”重大倡议和构想，从服务和支持中国企业“走出去”角度出发，整合了其特色优势业务、全球渠道网络和专家智库资源，为企业客户量身打造的一站式综合金融服务。
此次高峰论坛，除了招商银行总行的产品专家介绍招行一路金融客户综合服务方案外，招商银行还邀请了中新（重庆）战略性互联互通示范项目管理局张莉副局长、新加坡交易所北京首席代表李晞褆，招银租赁首席市场官史永赳等重量级嘉宾为“走出去”企业提供境外上市、发债以及跨境融资租赁等业务的实操解读，旨在帮助企业增强在国际市场的竞争力，助力中国企业扬帆远航。除重庆市企业客户外，来自北京、天津、南京、西安、昆明、南昌、郑州、呼和浩特等多个地区的知名企业代表也不远千里参加了会议。
据招商银行交易银行部相关负责人介绍，招商银行不仅仅是资金的提供者，更愿意、也有能力成为综合金融解决方案的提供者。2002年伊始，招商银行就开始海外布局，目前在全球主要金融市场纽约、伦敦、卢森堡、新加坡、香港均设有分行，同时在美国和台湾地区设有代表处，另外旗下拥有全资境外子行永隆银行，全资子公司招银国际和招银租赁，在境外投行和跨境融资租赁领域具有丰富经验。招商银行与全球近2000家中外资银行、国际发展金融机构、信用保险机构等都建立了长期的合作关系，拥有100余个国家和地区的服务经验，对国际市场商业环境、政治环境以及行业规则积累了深刻的认识。招商银行希望充分发挥在金融产品、全球网络和合作渠道等方面的优势，通过“一路金融”为中国企业在“一带一路”开疆拓土铺平道路，提供量身打造的一站式金融服务，让企业如同在故土般应对自如。
招商银行的“一路金融”客户综合服务方案涵盖全球贸易及供应链金融服务、全球项目融资服务、全球现金及财资管理服务、全球外汇交易服务、全球投资银行服务、以及企业员工定制化金融服务六大领域。在推出丰富的产品体系的同时，招商银行也博采众家之长，打造了“一路智库”服务平台。“一路智库”是招商银行利用其平台优势，与更多“走出去”企业分享“一带一路”涉及到的相关国家动态、行业经验、市场机遇、项目经验，以及风险预警，为“走出去”企业出谋划策，为企业远行保驾护航。
为了进一步推动“一带一路”战略落实、支持中国企业“走出去”，为其海外业务拓展提供强有力的支持，11月4日，招商银行与中国出口信用保险公司在重庆召开了“携手合力 一路金融”2016年银保对接会。
招商银行一直以来与中国信保保持良好合作关系，早在2003年，招商银行与中国信保就签署了《全面业务合作协议》，在合作协议的指导下，招商银行陆续推出了针对中信保不同险种的融资产品，全面涵盖并能满足客户不同期限、不同结算方式、不同项目背景的融资需求，为企业响应国家“一带一路”倡议提供有针对性的金融支持。此次银保对接会的顺利召开，将进一步深化和密切招商银行与中国信保间的全面合作，银保携手，共同服务中国企业走向全球。
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