数字化浪潮下，金融科技在支撑银行转型发展中的分量日益加重。近期，招商银行被《 亚洲货币》评为2020最佳企业移动服务交易银行，招商银行企业APP是招商银行在企业移动服务领域的重大创新实践。重庆分行立足重庆企业特色需求，自定义模组推出了重庆专区，更好地为区域企业提供贴心科技服务，为地方经济社会高质量发展注入了新的生机与活力。目前，招商银行企业APP正在为3044户重庆企业提供金融服务。
瞄准痛点 为企业精准“开方”
某外企员工较多，对薪酬发放的时间要求严格，企业配置专人跟进网银代发事项，然而有权审批领导常年出差在外，严重影响薪酬发放进度；同时，如发生异常，重新操作又费时费力。
招商银行企业APP代发模板要素少、容错高且可以在线预填，完美解决了企业的痛点。该外企使用招行企业银行APP后，在系统上实现了移动审批和查询，薪酬发放变得更便捷、安全且准时，大幅度提升了员工体验感。
此外，通过招行企业APP，企业可自行设计发薪明细表模板和自定义审批规则，全程线上一站式操作，随时跟踪发薪流程。对企业HR而言，可以全程在手机上完成薪资明细上传以及内部审批流程，审批结果会自动传递到招商银行企业APP，可有效避免现金发放工资、奖金出现的差错，同时可随时查询历史数据，大大提高工作效率；对企业财务而言，可以收到付款任务微信提醒；对于员工而言，通过招商银行企业APP，可实时收到发薪通知，还可在企业微信查询到工资明细。
招商银行企业APP充分市场调研，从关注传统银行业业务的“客户”，转变为聚焦互联网世界中的“用户”，突破了服务模式，用金融科技“对症下药”，解决企业基础管理的基本难题。截至8月底，招商银行APP已为1339户企业客户提供移动代发完成了工资、奖金等代发。
“金融+非金融”，满足碎片化需求
值得一提的是，招行企业APP提供金融场景输出之外还实现了非金融场景内嵌。在二维码O2O信息交互和API开放接口等技术的加持下，以微服务输出的形式为产业连接赋能，无缝嵌入企业日常生产经营场景，使金融服务变得无处不在、触手可及，为中小企业提供了便捷低成本的移动金融服务。
“招行的企业APP真是太方便了，没想到我们这样的小企业也能享受到如此智能的服务。”提到招行企业APP，某电器公司负责人赞不绝口。该企业是一家主要从事销售空调、安装、维修等服务的老字号电器公司。像这样的小微企业占招行企业APP用户的96.9%，移动支付型小微型企业占比更高达98.8%，笔均支付金额3.7万元，充分解决了其小额碎片化的支付需求 。
特别是疫情防控期间，企业的日常经营活动大受限制，招商银行借助企业APP线上服务平台提供多种场景服务。 “税票申请”、“电子对账单”、“电子回单”金融场景，实现增值税票自助申请、下载打印、预约领取；电子对账单、电子回单线上查询申请、下载打印，疫情期间有效的减少客户出门办理业务的频率，助力中小企业线上经营管理，满足其居家办理银行业务的需求。
深度赋能 构建风控新生态
随着科技在金融业务中的应用越来越广泛，金融安全也面临着新的挑战和要求。招商银行企业APP内含全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、企业云服务和贴身金融助理五大业务板块。并为此打造了一套多层级安全发个空体系，通过生物特征识别，如人脸识别、指纹识别，平台能够确保核心数据的唯一性；通过手机数字证书，平台还将手机数字证书无形化，打破UKEY自身的物理性，保证安全同时增加便捷性，从而率先实现支付结算、内部转账、代发、外汇买卖和公司卡等多项业务的移动化处理和实时查询，全新推出银行通知、金融资讯等多项即时信息服务，
“当企业经办和审批的实时交易因子以变量方式传入时，风控系统可以实时智能决策用户交易风险等级，在用户无感知的情况下启用相匹配的核身策略，如密码、动态码、指纹识别、人脸识别、人工核实等，确保交易指令的真实性。”招行重庆分行相关负责人介绍。
招商银行重庆分行负责人表示，科技终究是推进金融服务时空转化的工具和手段，客户需求是一切商业逻辑的起点，我们始终坚持以‘打造最佳客户体验银行’为目标，将客户体验作为指引金融服务发展的北斗星方向始终未变。
一、以金融消费者为中心助力疫情防控 招商银行重庆分行消保有招
据重庆银保监局“重庆银行业保险业2020年3·15消费者权益保护宣传周”活动要求，招商银行重庆分行目前已经围绕“以金融消费者为中心助力疫情防控”深度聚焦金融消费者合法权益保护工作。坚持用有温度的心守护消费者，该行在全力支持疫情防控同时，积极履行对金融消费者合法权益保障的社会责任。
据介绍，招行手机银行APP、微信公众号、招行消费者权益保护与服务监督管理交流平台——招小宝等线上渠道是招行重庆分行今年3·15消费者权益保护宣传的主阵地之一。通过手机银行APP“城市专区”与该行独有的41家网点线上店渠道，实现金融消费者权益保护宣教的精准覆盖。而生动多样的互动游戏和漫画手法，令消费者接受度更高。
目前，在该行的线上渠道，《“疫”起来战，答题有招》线上互动游戏已经吸引了不少玩家。在足不出户玩游戏中，轻松的学习科学防疫和金融安全知识，提高风险防范意识。
更有不少消费者线上追看该行创作的《钱多多与王大雷的生活麻辣烫》系列金融知识宣教主题漫画。很多人留言表示，将疫情防骗、人民币安全使用、非法金融活动及个人信息保护等知识，用这种趣味十足的漫画故事表现出来，很有意思，也很有意义，必须广泛转发。
与此同时，招行重庆分行通过开设“消保在线，防疫有招”金融知识云课堂，将宣教与线上金融服务相结合。线下，该行通过对营业网点全面消毒、预留网点紧急联系人联系方式、投诉处理专人保持24小时电话畅通等，全方位有效保障消费者正常的金融消费。该行金融消费者权益保护主题和内容已经在主城公交站台、机场等开始为期1个月的展示，进一步拓宽宣传面，提升宣传到达度。
【以案说险】
3·15前夕，招行消费者权益保护与服务监督管理交流平台——招小宝，通过梳理出不法分子利用疫情实施金融诈骗的典型案例，以此提醒广大金融消费者：在大家全力抗击疫情的关键时期，不能被疫情带来的影响打乱阵脚，更需增强依法维权意识、风险防范意识和自我保护能力，避免掉进非法金融诈骗的陷阱，保护好自己的“钱袋子”。
擦亮双眼 识穿假口罩真诈骗
疫情期间，涪陵区一位陈先生计划购买一批口罩捐助医院，在浏览某网站时联系上一卖家。电话沟通之后，陈先生根据卖家要求微信转账支付了1.6万元货款，购买了2万只口罩。到了约定发货时间，卖家不仅没发货，微信、电话也无法联系。陈先生这才意识到自己被骗，随即报案。
招小宝认为，此案例是典型的利用疫情虚假销售诈骗。疫情突发导致防疫物资紧俏，不法分子趁机利用消费者紧迫的求购心理，用虚假信息吸引消费者、再用现货图片骗取消费者信任，一旦消费者付款即拉黑跑路，是这类虚假销售诈骗的惯用手法。在这个过程中，不法分子多会以货源紧缺、预买速购等理由要求购买者立即付款，遇到这种情况，消费者需警觉了，不要急于付款，而应当多问几个为什么。
【招小宝提示】除了识穿上述“假口罩真诈骗”的骗局，在疫情期间，对于收到的“航班、列车因疫情影响被取消，办理退改签可获得补偿款”，或因疫情“订单退款”的客服电话和网址，以及信用卡提升额度、卡片逾期冻结或征信黑名单等的短信，建议消费者在未通过正规渠道核实前，不要随意点击或拔打短信所附链接、电话等，更不要轻易将银行卡号、密码、手机号、有效期、短信验证码等个人重要信息泄漏，避免资金被盗取。
如有疑问，最佳操作是第一时间通过相关金融机构、航空公司、电商平台等官方渠道进行核实。
保持警惕 看穿非法金融广告
为抗击疫情，小微企业主程先生暂停了公司的所有业务，收入大幅缩水，资金压力倍增。上个月，程先生突然收到一条短信，对方称其为某金融平台，可以给用户授信数万额度。
程先生一时有些心动，但在他按照短信提供的电话打去咨询时，对方告知获得额度必须先缴纳工本费、押金等，而且提供的账户是个人而非对公账户。这令程先生产生了疑问，赶紧登录该金融平台官网进行信息对比，这才发现是有人假冒该金融平台实施诈骗，他收到的是一条诈骗短信。
在招小宝看来，程先生警惕性较高，进行核实的做法很正确，因此保护了自己的资金安全。若缺乏金融常识、安全意识薄弱，就容易上当，疫情期间，就有不少企业主不慎掉入这类“贷款授信诈骗”陷阱中。
【招小宝提示】非法金融广告中，大都会出现“每日签到赚钱”、“邀请好友赚钱”、“投资赚佣金”、“投资可提现”等诱惑性语言，疫情防控期间，部分消费者宅在家里闲闷无聊、或有投资理财需求，接触到此类广告后，消费者若抱着侥幸心态参与，就中了不法分子设下的圈套。
投资理财、信贷借款务必通过正规金融渠道办理。疫情期间，更不能因为资金压力等增大“病急乱投医”。获得类似信息后，需保持充分的警惕，首先不轻信，其次多方核实，只有提高自身的风险防范能力和安全责任意识，才能看清非法金融行为，确保财产安全。
按期还款 维护个人良好征信
3月初，张先生向银行申请办理个人住房按揭贷款，银行查询其个人信用报告后发现，张先生曾经在他行办理的一张信用卡出现过多次金额较大的逾期还款记录。原来张先生曾将其信用卡借与朋友使用，朋友疏忽大意未按期及时还款，导致张先生征信中产生不良记录。因此，银行拒绝了张先生的贷款申请，令他后悔不已。
受疫情影响，近来很多消费者咨询疫情造成的延后还款和逾期还款会不会影响个人征信。招行重庆分行表示，根据中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局五部委联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》、银保监会发布的《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》， 对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。
因此，除以上四类人群外，疫情期间，消费者也应当重视银行告知的还款日和宽限期，按期及时足额还款。
【招小宝提示】个人征信与每个人的日常生活息息相关，目前已成为各金融机构特别是银行判断个人信用情况的主要参考，随着社会信用体系的不断完善，个人征信将更广泛的用于各类商业赊销、信用交易和招聘就职等领域。
维护良好的个人征信，消费者首先要保护好自己的身份信息，一旦身份信息被盗用，须尽快报案，维护自己合法权益。其次，主动保持与银行的畅通联系，准确提供自己的基本信息。量入为出，按时还款，避免逾期；若已产生逾期记录，则尽快还款，并避免再次发生。
二、招商银行重庆分行：齐心战“疫” 金融为民显担当
新型冠状疫情牵动起亿万人民的心，抗击疫情刻不容缓。面对这场战“疫”，招商银行重庆分行全面提高员工和客户安全防范意识，通过多项举措全力做好实体经济服务，同舟共济抗击疫情。
绿色通道破难关 为民所想显担当
疫情防控战打响以后，招商银行重庆南岸支行高度关注客户服务。支行代发企业重庆某人力资源有限公司所代发的是一群特殊人群——可敬的医护人员。支行市场经理了解到，因医院连续派出医疗队支援武汉，医院方面希望做好医护人员的后勤保障，必须于8号准时发放工资，不得延迟，而8号恰逢元宵周末。经过支行积极沟通协调，特殊情况优化流程，最终通过一线和中台的全力配合，成功发放该人力资源公司代发的医护人员工资，客户对招行服务速度表示满意，并称：“疫情无情、招行有情”！
急事急办解燃眉 暖心服务在身边
2月4日，招商银行重庆朝天门支行迎来一位急匆匆的客户。原来客户的孩子在国外留学，已临近学费缴费的截止日，但平时操办汇款的孩子母亲疫情的缘故被单独隔离在外地，孩子父亲早早戴着口罩等在网点外准备办理业务。在支行服务专员和柜台主管的耐心指导下，从未办理过境外汇款业务的客户很快便填好了汇款单据。后续，支行工作人员主动联系客户妻子，沟通客户汇款细节，安抚客户情绪，最终顺利帮助客户完成境外汇款，让客户满意而归。
足不出户办业务 云中服务送到家
疫情期间，招商银行重庆盘溪支行积极倡导客户足不出户办理银行业务，制作水电气费App缴费指导视频引导客户在线上办理业务，通过“现在连门把手都有病毒了，出门缴费都担惊受怕的，试试招商银行线上缴费吧，真香！” 提示，增强客户关注度。同时通过微信、手机银行重庆专区订阅号、互联网等渠道平台，推出线上金融服务指引，为客户提供全天候不间断的云金融服务。
没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会来临。在疫情防控的关键时刻，招商银行重庆分行齐心战“疫”，用“招行速度”与“招行服务”做力所能及的事情，肩负责任与使命，为疫情防控狙击战提供优质高效的金融支撑和保障。
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