理财是一个伴随我们一生的话题。同样是毕业五年的年轻人，会理财跟不会理财可能会有天壤之别。今天我们就来说说年轻人怎么理财。一、什么是理财？
理财其实是一种对金钱的规划。有一句话，叫做理财就是理生活。理财大致分为三类：攒钱、生钱、用钱。
1.攒钱，就是存钱。
很多人在理财初期都遇到一个问题，“没有存款，怎么理财？”
不用担心，这是每个人都必须经历的从无到有的过程。刚开始我们没钱，没关系，那我们每个月100-500，一年下来，也能有三四千。随着工作资历渐长，工资也跟着涨，能存下来的钱就更多了。一年存2万都不是问题。
2.生钱，就是投资。
很多人会误会，投资就是炒股，首先要明白，投资≠炒股。
只要不是把钱简单的放在银行卡，让它因为通货膨胀被不断贬值，都可以叫做一种投资。
把钱放在余额宝可以叫投资。
把钱放在P2P也可以叫投资。
把钱放在基金也可以叫投资。
投资的方式千千万，我们应该做的就是让钱动起来，让钱生钱。
3.用钱，就是花钱。
我们可不能做葛朗台，只是一味的攒钱，而忘了生活的本质，不得不说，花钱是们艺术。
我们要把钱花在刀刃上，很多人工作几年，都存不下来钱，不是因为挣得少，而是因为花得多。生活品质并没有提升上去，钱却没了。
扒姐不得不提醒一句，我们理财，不是简单为了存钱，而是理生活。
我们不仅要活在当下，提升自己的生活品质；更要通过理财，让我们有展望未来，规划未来的能力，保证未来的生活品质。
二、正式开始理财前问自己几个问题
1.理财的目的是什么？
在开始理财前，首先应该问问自己理财的目的是什么。理财品种千千万，不能说哪种最好，只能说哪种最适合自己。每个人应该针对不同理财目的配置最适合自己的理财品种。
如果理财仅仅是为了不让钱贬值跑赢通胀就可以了，同时还要求保本。那么银行理财、余额宝比较适合。
如果理财是为了在短时间内实现高收益，同时能承受较大的风险。那么股市、外汇比较适合。
2.手里有多少钱，未来的资金流如何？
知己才能知彼。正式开始之前，应该先清理自己资产情况，手里有多少可用资金。
不仅是对自己的财务状况有一个初步了解，对理财品种的选择也是一种参考。有些理财品种有门槛的，比如银行理财有5万的门槛、股市100股的门槛等等。
3.目前掌握的理财品种有哪些？
目前国内大众化的理财品种有房子、商铺、股票、公募基金、私募基金、银行理财、信托、P2P、债券、黄金、期权等。
信托、私募都有资金限额，100万起投。对于我们这种刚参加工作不久的年轻人恐怕有点望尘莫及。
权益类的理财产品，比如股票、期货、期权。收益不能保证的投资，或者说没有固定收益的投资。同时还需要掌握多方面信息，如经济政策、市场变化、操作技术等。
固定收益类产品，如房子、商铺、银行定期理财、债券、票据、货币基金、P2P、互金平台的定期产品。承诺一定的收益率，到期收回本金和利息的理财产品。这些都是基于借贷关系而产生的利息收入。但房子、商铺投资金额大，周期长，也不适合我们这些刚开始理财的投资人。
侠女对所有固定收益类理财产品做如下总结：
理财要坚持不熟不投。清理自己熟悉哪些理财品种，在今后的投资道路上，可以先重仓在自己熟悉的领域，但也要拿出少量资金尝试其他投资方式。毕竟我们的财富是不断增长的，有些理财知识早点接触早点掌握，今后才不会吃大亏。
三、开始理财
1.养成记账的习惯
记账不只是一个流水账，而是通过记账让我们知道一个月的钱都花在哪了。这样才能发现生活中的拿铁因子，避免不必要的开支。
有朋友反映开始记账后，每次消费前都会在脑子里过一遍要在记账软件记下这笔账。神奇的是，会不自觉的克制自己不必要的消费。
2.强制储蓄
建议使用52周存钱法。
一年52周，每周递存10元。举个例子：第一周存10元，第二周存20元，第3周存30元，一直到第52周存520元，这样一年下来也能存下13780元。
刚开始几周，每周存几十块，我觉得还是很轻松的。到后来每周存几百块，也可以实现。
一来自己的收入会不断增加，二来，存钱的习惯也逐渐养成。
当工资涨了，可千万不要把所涨的那部分工资全部花掉。
建议把其中的50%存下来，剩下的50%可以用来犒赏辛勤工作的自己。
举个例子：工资从4000涨到5000，首先要按照52周的存钱法严格执行本周应该存的。其次，从涨工资的那个月开始，还要额外存（5000-4000）*50%=500元。
这样一年又可以多存6000元了，加上52周存钱法存的钱，一年可以轻松存下2万块啦。
3.让钱动起来
首先我们需要明白，任何投资赚取的收益是因为承受了一定的风险。风险和收益是成正比的，往往收益越高，风险越大。这样，我们才不会眼红别人获得的高收益，也不会被表面的高息所诱骗。
钱放在银行活期相当于贬值，只有让它动起来，投出去才能战胜通胀为我们带来可观的收益。接下来我们就来说说具体的理财品种了。
余额宝等货币基金：
货币基金产品，风险较低，集收益与灵活性于一体。
最具代表性的当属余额宝，收益4%+，最主要的是方便！方便！方便！提现秒到！
阿里的死对头微信也有对应的货基产品，在微信有购买入口，利息比余额宝略高。京东也进入市场，推出小金卡，超过1000部分享受货基收益。
除了互联网巨头外，传统的银行也顺应时代发展，推出对应的货基产品，如：招行的朝朝盈、中信的薪金宝等等。
国债：
目前3年期国债的年收益率是3.8%，5年期的年收益率是4.17%。所以5%是一个重要的点，超过5%，意味着你就要承担风险了。国债的安全性不用解释了，由国家的信用担保，安全性很高。
银行理财：
银行理财产品门槛较高，一般5万起投，将我们这些屌丝拒之门外了。同时购买银行理财产品时一定要小心，谨防买到假的银行理财产品。银行飞单不少见，而且越是中老年人、越是迷信银行、越容易上当。别到头来买到一堆无用的保险。
买银行理财注意点：
①产品发行方是谁
②产品编码是否为C+14位数字
③要求销售人员开启双录，这样对他有一定的震慑作用，不敢随意乱推销。
④在中国理财网查询是否有这项理财产品
P2P:
选择P2P平台，虽然平台很多鱼龙混杂，但是好平台也很多，从中选出几个知名度高、规模大、实力雄厚的平台还是很容易的。
P2P本身鱼龙混杂，精挑细选风险很低，但胡乱投风险真的极高。
如果大家不知道自己投的平台是否安全，可以在我公号互金侠女后台留言，只要大家问到的平台，我都会帮大家一对一分析。
股市、基金：
相比股票、基金复杂的分析，P2P的挑选则简单得多，稍微组合几个平台，10%的收益还是很容易的。
投资股票、基金，但是股市有七亏二平一赚的大格局，你能成为那10%的少数吗？
扒姐在公众号里说过，基金定投长期来看能跑赢大盘，但是定投最主要的是战胜自己的心里，越跌越买，这一点恐怕很少人能真正做到。
四、总结
理财要趁早。刚开始资金少，可以适当尝试其他的理财品种。
一方面，年轻的时候学习能力、记忆力都很强，有精力、有动力学习。
另一方面，在资金少的时候亏损也少，即使失败，大不了重来！我们的失败成本小，而等我们再大点，成本就高了。
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