随着城乡住民收入的不断进步,家庭财产的增长速率也敏捷进步,面临日益集聚的个人财产,怎样保值增值,怎样公道安排以进步现在及将来的生存质量成为人们日益关怀的一个题目。
特殊是随着个人保障系统如养老、医疗、税收、教诲等社会化、贸易化历程的加速,迫使个人不得错误本人的将来进行谋划与考虑,进行金融理财计划。
对平凡住民而言,由于本身知识和时间精神的范围性,很难完全独立面临日益丰厚和具有专业性的金融产物,并订定合适本身特点的投融资方案,急迫需求银行哄骗本身在信息、网络、人才等方面的优势开展个人金融理财业务,为他们提供较高收益又比较安全的投资渠道和契合个人差别投资需求的金融产物。
当前,个人金融效劳市集的需求条理正在发作深入变革,国内以个人金融理财业务为中心的个人中间业务已逐步开展成为个人业务的中心。
面向高端客户的个人金融理财及财产办理业务已成为个人银行业务中的吸金石,成为零售银行中利润奉献度最高的业务板块。
连年来,各家贸易银行金融理财*12*纷纭建立,金融理财渠道不断拓展,金融理财产物屡见不鲜。
本项目在深化剖析客户金融理财需求的根底上,依托PLANTIX开辟平台,接纳先进的会合式布署架构,通过树立一致的数据堆栈,对客户数据了实现深度挖掘,到达了对客户财产进行全方位计划与办理的方向。
财产办理模块包罗客户资产欠债全景展现、金融理财计划、资产办理以及常用金融理财东西等子功用,此中,客户资产欠债全景模块对客户的行内、行外以及本网点等资产进行了全面展现,并在此根底上对客户的基金持仓状况、行外数据等目标数据进行了财政诊断,并对客户的财政目标、危害目标进行了剖析；金融理财计划模块则在出具金融理财方案的根底上,提供对客户的单项金融理财(如买房、购车、教诲、养老等)计划、综合计划和疾速计划等功用；资产办理模块包罗资产的签约、移交、解约、投资绩效等子模块；金融理财东西则为金融理财司理提供投资、贷款、外汇以及钱币的时间代价盘算器等实用功用。
本项目在剖析金融理财近况和满意客户特性化金融理财需求的根底上,计划并实现了对个人客户财产的办理功用,为一线金融理财司理、客户司理以及各层面办理职员挖掘客户提供了参考根据,实现了客户财产办理的模范化、流程化和主动化,使各层面职员可以方便快捷地完成各项客户营销流程,进步了工作服从,并构成了模范的金融理财计划处置流程,使金融理财计划工作愈加模范、标准,并可作为以后金融理财计划的操纵原则。
本项目上线后,对我行金融理财计划和客户营销工作起到了很好的推进作用。
一、印钞创造的需求不可持续
二战时期，因军火和商品需求急剧扩大，美国采用凯恩斯主义经济政策，不会带来明显的负面影响。到了1945年至1953年的杜鲁门总统当政时期和1953年至1961年的艾森豪威尔总统当政时期，美国合理地放弃了凯恩斯主义经济政策。
1961年，肯尼迪政府重回凯恩斯主义，以此来刺激经济，自称“新经济学”。其核心是通过扩张性的财政政策推动经济增长，并把1961年以后每年的经济增长率确定为3.5%。这种设定经济增长目标的做法，在今天的一些国家也被奉为金科玉律，历史仿佛在重演！
1963年肯尼迪遇刺身亡后，约翰逊继任总统，并在1964年获得连任直到1969年。约翰逊继续执行肯尼迪的经济政策并发扬光大，提出了“伟大社会”的目标，通过使用凯恩斯主义经济政策全面推动经济增长。不断刺激之下，1961年至1968年期间美国的平均经济增长率达到了4.5%。
同时副作用开始显现，美国爆发美元危机，并在1970年代掉入深坑——滞胀。
从1989年华盛顿共识开始，标志着本次经济全球化逐渐步入高潮，尤其从本世纪开始，中国加入世界贸易组织，更是将此推向最高潮。此后，随着中国需求的不断增长，几乎世界上的所有国家都开始拜凯恩斯主义为金科玉律！但在这一轮印钞和扩大财政支出的浪潮中，冲在最前边的不是美国，而是那些新兴市场国家：
2006年至2017年，阿根廷的M2增长率，11年间增长了15倍；2003年至2018年，土耳其的M2增长了24倍……
2008年次贷危机之后，美国、欧洲和日本才开始通过量化宽松的手段进行大规模印钞，欧洲和日本更是持续到今天。在美国、欧洲和日本进行量化宽松期间，多数新兴市场国家依旧紧紧跟随。受此影响，次贷危机之后，这些国家爆发了一轮又一轮的滞胀危机！
最先陷入陷阱的是阿根廷、委内瑞拉、巴西等国家，委内瑞拉已经成为灾难的代名词，其货币玻利瓦尔已经彻底变成废纸，已经不必谈论。
阿根廷的货币危机也不断发作，2015年和2018年已经遭遇两轮货币危机，今年，新一轮货币危机已经不可避免！根据阿根廷国家统计局公布的通胀率数字，2018年全年累计通胀率达到了47.6%，成为该国历史自1991以来通胀率最高的一年，甚至超过了2001年经济危机的水平。
与此同时，阿根廷的经济增长率从2017年的2.9%下降为-2.5%，再次陷入1980年代的严重滞胀状态。
土耳其的经济增长率则从2017年的7.4%剧烈下滑至2018年的2.6%。不止于此，多数新兴市场国家的经济增速均处于下滑的趋势之中。
随着经济增速的下滑，新兴市场国家的财政压力势必会越来越大，之后本币汇率便会爆发危机。最近，巴西、阿根廷、土耳其等新兴市场国家的本币汇率加速贬值，通胀不断恶化，美元收割新兴市场国家的时间窗口正式到来。
土耳其央行发布的最新每周数据显示，到3月23日当周，土耳其外汇储备下降130亿里拉，3月份的总降幅达到451亿里拉。英国《金融时报》估算：如果换算成美元，3月份前三周的外汇储备下降了约100亿美元，降幅29%，土耳其央行剩余的外汇储备约为247亿美元。 然而，就在土耳其央行外汇储备快速缩减之时，到3月23日当周，土耳其居民的外汇储蓄却持续攀升至1648亿美元。这说明，土耳其里拉在居民储蓄中被驱逐，人们将储蓄转换成美元。本质就是美元对土耳其货币和土耳其财政的收割。到此时，土耳其总统埃尔多安先生或许才真正理解当初的津巴布韦穆加贝总统为何最终放弃发行本币津巴布韦元，在境内直接流通美元，津巴布韦的财政收入也以美元结算。
这实际是被收割的结果，而造成被收割的原因却不是美联储，而是埃尔多安和穆加贝自己，根源在于他们印钞无度。
随着新兴市场国家的货币汇率出现整体暴跌，新兴市场国家以美元标识的资产价格就会跌到低位，进而提升自身经济竞争力。这个时候，就会产生用美元换回本币的冲动（为的是抄底本国资产或进行投资活动，2015年底至2016年初，随着巴西货币雷亚尔的剧烈贬值，就出现了这种转换）。历史将开始一个新的循环，因为当政者顾头不顾尾，不肯吸取历史教训。但经济全球化已近尾声,需求大爆发短期难再有。
印钞创造的需求不可持续，严重不公的分配效应反过来成为扼杀需求的毒药。滞胀是对居民财富最彻底的打击，这是本世纪以来各国央行加速印钞带来的必然结果。
二、一线城市可带来5%左右购买需求 楼市“限外取消”红利
在经历了数月的政策“空窗期”后，8月27日傍晚一条“六部委联合发文取消限外政策”的消息搅动了整个房地产市场。
根据住建部、商务部等六部委联合出台的《关于调整房地产市场外资准入和管理的意见》（以下简称《意见》），全国将取消外商投资房企办理境内贷款、境外贷款、外汇借款结汇必须全部缴付注册资本金的要求。有资格的境外机构和个人可购买符合实际需要的自用、自住商品房。
不过，对于限外取消的实际影响，业内人士则表示，仅凭借限外政策放松并不一定能带动整个楼市投资，但对于北上广深等一线城市及二三线热点城市而言，将起到释放购买力的作用。
政策着眼点
“当前中央对于楼市的调整，基本是侧重于对整体经济的调整，而非只是调整楼市本身。”国务院发展研究中心一位负责人对记者表示，逐步取消对外资购房的限制，直观意义上来说，就是在释放外资购房需求，这不仅利好楼市成交，同时也是以拉动房地产市场投资、带动资金流入为主要目的。
住建部等六部委此次出台的《意见》共四条，其中有三条政策调整的内容都是围绕“外商投资房地产企业”，涉及注册资本与投资总额比例、境内外贷款及外汇借款要求以及优化外商投资管理程序等。
“实际上，本次取消限外的政策着眼点在于支持外商投资，这与今年中央对待外资的态度一致。”上述国务院发展研究中心负责人如是说。
今年3月，国家发改委与商务部公布了最新《外商投资产业指导目录（2015年修订）》。在“限制外商投资产业目录”中，已经删除了此前针对外商投资房地产的全部限制类条款。
这些限制类条款包括，土地成片开发（限于合资、合作），高档宾馆、高档写字楼和国际会展中心的建设、经营，房地产二级市场交易及房地产中介或经纪公司等，都曾被列在2007年和2011年版的限制外商投资产业目录中。
“尤其是最近一个月以来，央行正引导受到严格控制的人民币贬值，同时不久前央行再次降准降息，而在这一时间节点上取消限外政策，这一系列的动作都不是孤立的，而是中央层面希望刺激外资、带动海外热钱流入的系列举措。”一位不愿具名的独立经济学家指出。
住建部联合外汇管理局曾在2006年和2010年两次出台过“限外”政策。按照规定，境外个人在境内只能购买一套用于自住的住房；在境内设立分支、代表机构的境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。
“2006年出台限外令时，人民币持续升值，国内物业价值处于低谷期。而2010年，中国楼市也处于过热时期，因此政府相关部门将外资购房者这部分需求排除在外，以期给市场降温。”接近住建部的一位知情人士指出，目前国内房地产市场已经企稳，取消限外政策已经具备了市场基础。
“救市”效果有限
“实际上，早在今年6月份住建部就考虑取消限外政策，但由于这一政策主要针对的是一二线城市，而目前这部分区域楼市正处于逐步回暖的市场行情下，一旦放开可能会带来部分市场过热。”接近住建部的一位知情人士指出。?
此次公布的《意见》明确提出，对于实施住房限购政策的城市，境外个人购房应当符合当地政策规定。这意味着，在北上广深四个仍然限购的一线城市，外资购房者仍然无法购买多套住宅。
“对于北京等一线城市来说，取消限外政策大概可以带来5%左右的购买需求，毕竟在一线城市投资、工作的境外人士最多。”业内一位分析人士指出，尽管一线城市实行限购政策，但与此前的“限外令”相比已经宽松了不少。
“目前北京中心城区的房价已经过高，而近郊如门头沟等区域，由于人口密度相对较低、交通越来越方便，定位高端的楼盘已经显现出投资价值。”北京房协秘书长陈志在“‘西见长安’城市区域发展论坛”上指出。
而对于部分二三线城市而言，这一政策无疑是个“大利好”。
“今年6月份市场传出取消限外的消息时，我们就已经开始着手挖掘外资购房者客群，有不少外资客户的意向很明显，限外取消后，我们项目的去化率至少能提高
20%。”东部某省沿海城市一滨海度假项目的营销总监告诉记者。
同策研究中心市场总监张宏伟表示，限外政策取消后，最容易受政策影响的就是二线热点城市和二三线旅游城市。“与一线城市相比，这类二三线城市生活节奏较为缓慢，居住体验更好，更适合外资购房者投资。”
不过，即便如此，业内人士分析，取消限外对楼市的影响也相对有限，不会出现刺激房价过快上涨的作用。
“在过去的十年中，房地产被境外投资者视作保值、升值的投资目标而被炒作，但现在的市场局面已经和10年前天差地别，外资购房集中的城市一般来说房价已经相对很高，短期内升值空间小，投资回报率在降低，因此，即使取消限外也不会出现大规模的外资买房。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
有业内人士分析，虽然限外政策看上去影响不大，但政策一旦出台，改变的不仅是少数购房需求，还有对未来的政策预期。
“整体来看，今年上半年只有一线城市和部分二线城市楼市表现较好，楼市整体回暖的趋势并不明朗。其中，还有部分城市在需求释放后，7、8月成交重新恢复平淡，楼市表现并不稳定。”张宏伟指出。
上述独立经济学家分析，对于楼市而言，限外政策取消，主要仍是为了引导预期。“如果不断有利好政策出来，则意味着楼市在今年的宽松环境是不变的，也就代表楼市的政策层面保持稳定，这对今年9、10月份的房地产走势有利。”
转自：好房中国
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